Когда банки могут заблокировать счета организации или ИП по постановлению приставов и собственной инициативе

Содержание

Основания для блокировки банковских счетов

Приостановление операций по счету

Установление причин блокировки расчетного счета

Как разблокировать расчетный счет

Сроки снятия блокировки по банковскому счету

Как вывести деньги с заблокированного счета

Рассмотрим, могут ли банки заблокировать счета. Такая возможность предусмотрена законом. Под блокировкой счета понимается наложение кредитной организацией запрета на проведение любых операций по конкретному банковскому счету. Причем, право пользования другими счетами может быть сохранено в полном объеме.

Основания для блокировки банковских счетов

Владелец заблокированного счета не может снять денежные средства, перевести их или закрыть счет. Необоснованное наложение блокировки является незаконным. Поэтому кредитная организация должна иметь веские основания для задержки денежных средств.

 Наиболее популярные основания блокировки банковских счетов:

1. Наложение ареста по решению суда. Судебный пристав выносит постановление о наложении ареста и передает его в банк на исполнение. Причиной вынесения постановления является судебное решение. Арест применяется в качестве обеспечения сохранности средств на счете или в случае необходимости погашения долга. Разблокировка производится по соответствующему решению суда.
2. Задолженность по налогам и сборам. Целью наложения запрета является взыскание долгов, сформированных по налогам, сборам, пени. Одним из вариантов может являться задержка со сдачей отчетности. Применяется значительно реже, чем арест по решению суда. Разблокировка производится после внесения средств в счет задолженности.
3. Нормы 115 – ФЗ. Причиной блокировки являются непонятные платежи, поступления денежных средств, а также проведение сделок, направленных на обналичивание средств. Целью 115 – ФЗ является противодействие терроризму. Поэтому при наличии сомнений в законности сделки, кредитная организация наделяется правом приостановления платежа. Разблокировка производится по решению банка.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Приостановление операций по счету

В 2019 году распространение получили блокировки счетов по нормам 115 – ФЗ, в связи с подозрениями в незаконности сделки или поступления средств. В случае приостановки платежей, банк запрашивает у владельца сведения об операции. Предельный срок по блокировке не должен превышать 30 дней.

Закон не наделяет кредитную организацию правом на наложение окончательного запрета. Но при повторных нарушениях, банк может отказать в обслуживании.

Причины наложения запрета от кредитной организации:

• поступивший платеж не соответствует назначению деятельности предприятия;
• сделка направлена на уклонение от налогов;
• сделка направлена на обналичивание средств;
• отправка подозрительных платежей;
• запутанный характер сделки;
• другие причины, которые дают банку возможность заподозрить предприятие в содействии терроризма.

Установление причин блокировки расчетного счета

Перед тем, как предпринимать действия для разблокировки, необходимо выявить основание наложения запрета. Основные способы:

1. Сведения от кредитной организации. Ряд банков направляют СМС-сообщение с причиной наложения запрета. Однако наиболее крупные организации (Сбербанк, ВТБ), не информируют клиентов.
2. Интернет-банк. Если гражданин имеет доступ к информации через интернет, то, возможно, информация отразится там. Однако зачастую кредитные организации не только налагают запрет на сделки, но и блокируют доступ в интернет-сервис.
3. Звонок на горячую линию. Ответ о причинах ареста по телефону дают только ряд организаций. В большинстве случаев попытка получения информации не удается. Одной из организаций, готовой оказать информационную поддержку в телефонном режиме является банк Возрождение.
4. Письменный запрос. Организация обязана ответить на запрос. Однако минусом такого способа является длительные сроки ответа. Запрос оформляется на фирменном бланке (для представителей бизнеса). Для ускорения доставки, целесообразно лично отнести его в офис банка.

Таким образом, в 2019 году нет идеального способа для быстрого выяснения данных о причинах наложения ареста по инициативе банка. Поэтому целесообразно использовать их все.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Как разблокировать расчетный счет

Решить ситуацию можно только выяснив причину. После чего, необходимо принимать соответствующие действия:

1. Если причиной стала неуплата налога, для начала необходимо подготовить и сдать налоговую декларацию. После сдачи декларации необходимо оплатить налог. Сведения о разблокировке счета поступят только после предоставления ИФНС информации об оплате в кредитную организацию. Такая причина популярна для предпринимателей. Необходимо тщательно отслеживать сроки подачи отчетности.
2. Если причиной стало решение суда о наложении ареста, необходимо обратиться в службу приставов. После выяснения причин наложения ареста, необходимо ее устранить. Счет ИП может быть заблокирован при наличии долга или судебного разбирательства. Обременение может быть снято только после решения вопроса.
3. Если причиной стала подозрительная банковская операция, которая подходит под 115 – ФЗ, блокировка счет организации по 115 – ФЗ зачастую является неожиданным. Если в остальных случаях клиент банка виноват напрямую, то в данном случае специалист банка мог допустить излишнюю осторожность. Необходимо в кратчайшие сроки представить всю документацию, которую запросит кредитная организация. К сожалению, быстрый результат не гарантирован.

Сроки снятия блокировки по банковскому счету

Сроки снятия ареста могут зависеть от ряда причин:

1. Арест, наложенный по решению суда снимается в течение 5 дней с момента получения приставом сведений из суда. Если действия не предприняты своевременно, то необходимо написать заявление на разблокировку и приложить копию решения суда.
2. ИФНС подает сведения в банк в течение 1 дня с момента поступления сведений о платеже. Однако зачастую возникают сложности с передачей информации. В такой ситуации сроки устанавливаются индивидуально.
3. Разблокировка счета, закрытого по 115 – ФЗ происходит после предоставления документации и принятия решения банком. В среднем процедура занимает от 30 до 60 дней.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Как вывести деньги с заблокированного счета

Вывести денежные средства со счета, который арестован по решению суда или ИФНС не получится. Единственным исключением является возможность перевода денежных средств с расчетного счета, который заблокирован по 115 – ФЗ.

Для этого необходимо:

• открыть новый счет в другой организации;
• перевести средства.

Однако, организация удержит за перевод до 15% от суммы.

Если банк не разблокирует счет, на котором крупная сумма средств, то возможно получить судебное решение для выплат зарплаты сотрудникам предприятия. Однако процедура судебного разбирательства займет от 2 до 6 месяцев.

Блокировка счета отрицательно сказывается на финансовой деятельности любого предприятия. Поэтому необходимо предпринимать меры, чтобы избежать ареста. Для этого необходимо урегулировать конфликты с контрагентами во внесудебном порядке, своевременно сдавать отчетность в ИФНС. В случае ареста счета по 115 – ФЗ можно обратиться за защитой интересов в суд. К сожалению, процедура занимает значительное время.