или через

Отказ в выплате по ОСАГО и КАСКО: как добиться получения положенных законом денег

Содержание

ОСАГО и КАСКО: Особенности и принципиальные отличия

Преимущества и недостатки полиса КАСКО

Особенности выплат по ОСАГО

Основания для отказа выплаты по ОСАГО

Основания для отказа выплаты по КАСКО

Порядок действий при отказе платить по КАСКО/ОСАГО

ОСАГО и КАСКО: Особенности и принципиальные отличия

 

Страховой полис ОСАГО является обязательным для всех водителей на территории РФ. Если полиса ОСАГО нет, полиция вправе выписать штраф. КАСКО – добровольная страховка, и оформлять ее не обязательно. Штрафы за отсутствие полиса КАСКО не предусмотрены.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Полис КАСКО является страховкой автомобиля, гарантирующей ремонт в случае его повреждения. Полис ОСАГО также ошибочно называют «страховкой автомобиля». На деле это страхование ответственности. Т.е. КАСКО – гарантия, что в случае повреждения, ваш автомобиль отремонтируют. ОСАГО – гарантия для виновника ДТП. Логика следующая: если виновник не способен покрыть ущерб, его покрывает полис, страхующий его ответственность за ДТП.

Полис ОСАГО покрывает:

- Повреждения машины;

- Здоровье и жизнь пассажиров и водителя в салоне;

- Здоровье и жизнь других участников дорожного движения (в т.ч. пешеходов).

Важно: Принципиальное отличие КАСКО от ОСАГО в том, что КАСКО не покрывает жизнь и здоровье участников движения. КАСКО покрывает лишь повреждения транспортного средства.

КАСКО покрывает лишь то, что указано в страховом договоре. Т.е. если водитель оформляет страховой полис, а затем устанавливает в авто аудиосистему (не внося ее в полис), то страховка на нее не будет распространяться.

Преимущества и недостатки полиса КАСКО

 

КАСКО считается более надежным способом защитить авто, чем ОСАГО, т.к. в первом случае страхуется именно автомобиль, а во втором – ответственность, которая может наступить вследствие ДТП.

Т.е. если в вашу машину врезалась другая, то полис ОСАГО виновника защищает его ответственность, и ремонт оплатят. Но если вашу машину повредят автомобильные воры, то ОСАГО не поможет, но КАСКО покроет повреждения (ведь застрахован именно автомобиль).

Недостатком является дороговизна. Чем дороже машина и застрахованное в ней имущество, тем дороже обходится страховой полис.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Особенности выплат по ОСАГО

 

Кроме вышеперечисленных недостатков, у ОСАГО есть существенный минус в виде страховой суммы. Ответственность виновника ДТП при ОСАГО ограничено прописанной в полисе суммой. Т.е. если ремонт вам обойдется в 20 тыс.руб., а максимальная сумма выплаты по полису ОСАГО виновника покрывает лишь 10 тыс.руб., то это и будет страховой компенсацией, которую вам удастся получить.

Преимущество ОСАГО в его обязательном характере. Т.е. независимо от того, есть у вас КАСКО или нет, вы можете рассчитывать выплат по ОСАГО.

Важно: Согласно закону об обязательном страховании ответственности, за отсутствие ОСАГО влечет админ.ответственность в виде штрафа (800 руб.)

Основания для отказа выплаты по ОСАГО

 

Несмотря на то, что есть ряд законных причин для отказа по ОСАГО, водители регулярно сталкиваются с уловками, направленными на то, чтобы страхователь не выплатил положенных средств. Рассмотрим самые частые причины, которые не являются законными, но регулярно используются в качестве аргумента для отказа:

1. Вождение в пьяном виде

2. Отъезд с места аварии

3. Виновник ДТП не является лицом, которое может быть допущено к управлению ТС

4. У виновника ДТП нет водительского удостоверения (в целом, или необходимой категории)

5. Полис относится к «сезонному», а ДТП случилось в период, который вне рамок страхования. 

Вышеуказанные причины могут быть использованы страховиками для того, чтобы взыскать с виновника все материальные затраты через суд впоследствии. Но согласно закону, это конфликт между страховкой и виновником. Потерпевшего данная ситуация не касается, и не рассматривается как причина отказа страховой выплаты.

Важно: ОСАГО страхует транспортное средство, а не обстоятельства/водителя/поведение. Т.е. если на автомобиль оформлен полис, то страховая обязана платить в любом случае, независимо от того, кем был виновник, как себя вел и имел ли право садиться за руль.

Законными основаниями для отказа по выплате ОСАГО являются:

- Совершение ДТП используя не ту машину, которая вписана в полис

- Совершение ДТП в специально отведенных местах (испытания автомобилей, соревнования, гонки, учебная езда)

- Совершение ДТП при помощи груза, который перевозится (если на такой груз требуется отдельная страховка)

- Причинение повреждений водителем в отношении своего автомобиля

- Повреждения, полученные во время выгрузки или погрузки груза

- Повреждения ценностей (антиквариат, деньги, украшения и т.д.

Отказ наступает потому, что перечисленные выше ситуации не относятся к страховым случаям, согласно ОСАГО.

Важно: Страховщики отказывают в возмещении, если водитель до обращения в службу самостоятельно провел ремонт без привлечения соответствующей экспертизы. Из-за этого невозможно установить причины ДТП и характер повреждений. Тем не менее у водителя сохраняется право на обжалование отказа страховой в выплате (но это не отменяет права страховиков совершать такой отказ при самовольном ремонте).

Кроме того, страхователь отказывает в выплатах, если будет доказано, что виновник действовал по злому умыслу (сознательно пошел на таран, чтобы нанести повреждение). Доказать это сложно и главным поводом для отказа является то, что водители нередко пишут в заявлении, что «виновник специально врезался». Использовать подобную формулировку при страховиках нельзя, если это объективно неоправданно.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Основания для отказа выплаты по КАСКО

 

В случае с КАСКО, страховые службы обычно идут на такие нарушения:

- Отказ на страховое возмещение

- Занижение суммы выплаты

- Срыв сроков выплаты

Все эти ситуации могут быть оспорены, а неправомерность действий страховщиков легко доказывается. Но наказать несправедливых страховщиков можно только в суде. Тем не менее есть причины, по котором отказать имеют право:

1. Страховая не признает страховой случай. Такое происходит, если у страховой компании (СК) есть подозрения, что ущерб нанесен иным способом, нежели объясняет пострадавший. (В этом случае назначается экспертиза, но ее можно оспорить в суде)

2. Водитель сорвал сроки обращения в страховую. (В этом случае можно предоставить, к примеру, справку из больницы, обосновывающую неявку в срок)

3. Водитель был в состоянии алкогольного/наркотического опьянения

4. Водитель не имел право садиться за руль

5. Если машина была угнана из-за того, что водитель оставил ключи в замке зажигания или документы. (Такие ситуации оспариваются в суде)

6. Если СК считает, что ДТП случилось из-за того, что машина была неисправна

7. Если повреждения произошли из-за того, что машина была изношена

8. Водитель оставил место аварии

Все вышеуказанные претензии (кроме вождения в пьяном виде) носят субъективный характер и оспариваются судом.

Порядок действий при отказе платить по КАСКО/ОСАГО

 

Первым шагом на пути к получению законной суммы является обращение к юристу. Лучше, если это будет автомобильный юрист. Консультация адвоката позволит понять степень правомерности действий страховой и убережет от лишних растрат. Если после консультации вы утвердились в мысли, что ваши права нарушены, следует совершить такие шаги:

Шаг 1: Получение мотивации отказа. Страховая служба, в случае отказа, обязана указать причины, по которым выплата невозможна. Этот отказ необходимо сохранить. Если страховая служба отказывает без объяснения причин, водитель вправе требовать письменное обоснование отказа.

Шаг 2: Досудебное решение конфликта. Страховики не заинтересованы в привлечении к конфликту суда. Поэтому в ряде случаев, ситуации решаются в досудебном порядке. К примеру, если причиной повреждений был пожар, то причиной отказа может являться отсутствие у водителя с-ва от пожарной службы. Когда водитель предоставит такую справку, выплаты удастся получить.

Важно: На этапе досудебного решения необходимо тщательно документировать все ключевые моменты общения со страховой. В случае негативного исхода, вы сможете предоставить их в суде в качестве доказательства.

Шаг 3.Претензия к отказу страховой в выплате ОСАГО или КАСКО. Уведомление страховой о подготовке судебного иска. Уведомление составляется в произвольной форме и отправляется заказным письмом по адресу страховой. По итогу, вы или получите согласие на суд, или предоставите суду квитанцию о вручении заказного письма, как доказательство, что служба игнорирует претензии.

Шаг 4. Обращение с иском в суд. В иске нужно тщательно обосновать законность своих действий, и требуемый результат. К иску прилагается пакет документов, касающихся материалов дела.

 

По всем вопросам обращайтесь к нашим Специалистам

 

.
Комментарии 0

Не забудьте авторизоваться если Вы зарегистрированны на сайте.
Если Вы тут впервые новая учетная запись будет создана автоматически.
Временный пароль для входа будет выслан на указанный email.

Регистрируйтесь, оставляйте свои комментарии, обменивайтесь мнениями
ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ

Если вашего нас.пункта нет в списке выберите ближайший от вас город

мы в соцсетях